Финансы        1033         0

Правила составления заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Рынок ипотечного кредитования в последнее время стремительно меняется. Займы становятся более доступными. В связи с этим граждане, которые вступили в программы несколько лет назад, нервничают при подсчете собственных убытков. При этом они пытаются найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из вариантов решения проблемы является попытка провести переговоры с банком. Человеку необходимо подать заявление на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении.

В настоящее время среднее значение годовой ставки составляет 11.11%. Таких показателей не было за всю историю. При этом многие банковские учреждения взяли курс на снижение до уровня 8–9%.

Дешевая ипотека появилась по некоторым причинам. Они связаны с низким уровнем инфляции, ключевой ставки. Конкуренция банков стала более сильной, что спровоцировало появление качественных заемщиков. Также отечественная валюта постепенно стабилизировалась.

Данные условия стали приемлемыми не только для новых, но и старых заемщиков. Они имеют возможность снизить ставку по имеющейся ипотеке. Например, клиентам Сбербанка можно опустить планку до 12–13%. Важно знать, как проводится процедура и что потребуется для этого.

Кто может рассчитывать

Далеко не всем клиентам могут дать положительный ответ по заявлению на снижение ставки по ипотечному кредиту. Ведь процент не только помогает получить прибыль банку, но и представляет собой страховку кредитора в случае неоплаты клиента или его безответственности.

В связи с этим положительное решение выносится в том случае, если клиент соответствует ниже приведенным требованиям:

  • Гражданин не должен иметь просрочки оплаты и задержек в период использования заемных средств. Ставка ненадежному клиенту не будет снижена. Кроме того, на рефинансирование тоже не нужно рассчитывать. Ведь сторонние банки перед тем как взять обязательства на себя, тщательно проверяют кредитную историю заемщика.
  • Основным показателем является стабильный доход. Он также позволяет минимизировать риски кредитного учреждения. Если гражданин имеет постоянный заработок, он сможет в полном объеме вернуть долг. Поэтому кредитор может снизить ставку, не провоцируя клиента на уход в другой банк.
  • Важно проверить остаток средств по кредиту. Если основная сумма уже была внесена, то смысла в снижении нет. Ведь проценты практически полностью клиент уже внес. Поэтому данная мера не будет выгодна никому. Оптимальным вариантом для снижения является наличие кредита, который был оформлен два–три года назад.

Нынешние ставки по ипотеке

Ипотека является одним из самых востребованных видов кредитования. Ведь граждане в редких случаях могут приобрести квартиру самостоятельно без посторонней помощи. Поэтому и приходится обращаться в кредитные организации.

Сбербанк считается одним из самых надежных лидирующих учреждений на российском финансовом рынке. В течение длительного времени он помогает гражданам получить возможность купить жилье.

В 2015–2016 годах отмечен дисбаланс ипотечных ставок. Клиенты, которые оформили ипотеку в это время, переплачивают на 4–8% больше, чем остальные.

На процентную ставку сильно влияет показатель ставки рефинансирования Центрального Банка России. В начале 2015 года учреждение подняло данный размер до 17% с имеющихся 10. Это обусловлено резким снижением цен на нефть, увеличением ставок по ипотеке и другим кредитам. В это время начали выдавать займа под минимум 13, а максиму 15 и более процентов.

Стабилизация ситуации отмечена в 2017 году. В этот период произошло естественное снижение ставки базового уровня. К 2020 году она составила 7.25%. В таких условиях изменились и ставки по ипотеке.

Условия ипотечного кредитования в июне 2020 стали такими:

  • базовая ставка составляет 9.25%;
  • при наличии двух детей, второй из которых появился после 1 января 2020 года, оказывается государственная поддержка и ставка составляет 6%;.
  • при приобретении вторичной недвижимости ставка составит не менее 8.6%;
  • в случае покупки квартиры на первичном рынке в виде готового или строящегося жилья ставка будет определена на уровне не менее 7.4% (при приобретении у партнеров банка) и 8–9% (при покупке у других застройщиков);
  • при построении собственного частного дома средства выдаются под 10% годовых;
  • за покупку загородной недвижимости нужно будет платить по 10% в год%;
  • военное ипотечное кредитование предусматривает ставки от 9.5%;
  • при рефинансировании применяется ставка на уровне 9.5%;
  • если в ипотеку вкладывается материнский капитал, семья может рассчитывать на ставку от 8.9%.

В соответствии с данными показателями многие граждане стремятся снизить ставку по ипотечному кредиту.

Образец заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Образец заявления на понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Способы уменьшения ставки

Некоторые граждане обращаются в Сбербанк и устно просят пересмотреть условия ипотечного займа. В этом состоит их основная ошибка. Многие банковские сотрудники либо не знают ничего про снижение ставки, либо намеренно скрывают информацию.

На официальном сайте данные также отсутствуют. Поэтому граждане платят большие проценты, не подозревая о возможности снижения ставки.

Уменьшить уровень ставки довольно проблематично. Ведь кредиторы не заинтересованы в обновлении условий, которые снизят их доход.

Есть несколько способов законного снижения ставки без конфликтов с кредитной организацией:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация кредита;
  • обращение в судебные органы с целью изменения условий договор при ухудшении финансового состояния гражданина;
  • участие в государственных программах социальной поддержки при рождении второго и последующих детей, а также образования молодой семьи.

Чтобы не получать повально заявки о снижении ставки, Сбербанк ввел ряд ограничений для заявителей.

К ним относят:

  • ставку не менее 12% годовых;
  • задолженность в размере не менее 300 тысяч рублей;
  • отсутствие просрочек по кредиту и других нарушений договора;
  • отсутствие реструктуризации ранее.

Необходимо подать заявление на проведение процедуры. На него банком дается официальный ответ. В документе четко прописываются причины отказа или согласие на осуществление снижении ставки. Если обоснования будут отсутствовать, то человек может обратиться в судебные органы. В этом случае получится отсудить более крупную сумму.

Заявление подается при личном посещении или онлайн через интернет. В первом случае документ составляется произвольно. Он подписывается и передается сотруднику банка.

Важно в наличии иметь два экземпляра документа. На втором, который останется у клиента, ставится отметка о приеме. Ответ должен быть дан в течение месяца. Фактически банк принимает решение на протяжении 120 дней.

Электронное заявление направляется через сайт ДомКлик. Для этого нужно зайти в личный кабинет через Сбербанк онлайн. В разделе «Ипотека» имеется кнопка «Заявление на снижение ставки».

После заполнения форма направляется в банк. Рассмотрение заявки происходит в аналогичный срок. Ответ спустя 30 дней направляется заявителю по СМС или электронной почте.

Образец заявления

При составлении заявления можно ориентироваться на ниже приведенный образец:

В отделение №5274 ПАО «Сбербанк России»

От Григорьевой Светланы Александровны

паспорт серия 0712 номер 695278, выдан ОУФМС России по городу Москве 12 апреля 2012 года

зарегистрированного по адресу г. Москва, ул. Некрасова, дом 128 кв. 66

заявление.

Прошу провести снижение процентной ставки по кредитному договору №36255263 от 24 января 2014 года, по которому я выступаю в качестве заемщика, в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Ответ прошу направить на электронный ящик ____________.

Григорьева С.А. _________________________

8-917-954-96-23

12 февраля 2020 года

Онлайн

Обратиться с заявлением можно не только при личном посещении отделения Сбербанка. Распространенным вариантом является передача заявления через форму обратной связи.

Для этого нужно:

  1. Зайти на официальный сайт кредитной организации.
  2. Составить заявление в свободной форме.
  3. Написать сообщение в форме обратной связи и приложить к нему отсканированное заявление.
  4. Нажать кнопку «Отправить» и ожидать ответа.

Заявление, переданное через Сбербанк Онлайн, обладает такой же юридической силой, что и бумажный документ.

Реструктуризация

Реструктуризация займа представляет собой эффективный метод экономии большого количества денежных средств.

В ходе ее проведения имеется возможность:

  • снижения процентной ставки;
  • сокращение сроков кредитования;
  • экономии денег.

Перекредитование можно провести только в случае ухудшения или улучшения материального положения заемщика. Важно учитывать данный факт при оценке возможности проведения реструктуризации.

Если человек может сократить сроки ипотечного кредитования, что говорит об увеличении его благосостояния, он должен подать в организацию:

В случае ухудшения материального положения имеется возможность снижения годовой ставки. Также допускается увеличение срока кредита, что станет причиной потери денежных средств из бюджета.

Снижение ставки можно инициировать при:

  • увольнении, сокращении или ликвидации организации;
  • потере кормильца;
  • появлении в семье ребенка;
  • наличии тяжелого заболевания у одного из членов семьи;
  • снижении уровня заработной платы под воздействием различных факторов.

Все документы передаются лично. Если банк выносит отказ, который клиенту кажется неправомерным, он может обратиться в судебные органы. Часто ими принимается решение в пользу истца.

Рефинансирование

Рефинансированием называют получение нового кредита, который используется для погашения прежних долговых обязательств. При этом важно, чтобы новые условия кредитования были более выгодными. В противном случае смысл теряется.

Ипотечная ссуда таким образом перекупается у других кредитных организаций. Человек может перестроить свой займ, объединив вместе до шести кредитов, в том числе и потребительских.

Пересмотр условий ипотеки в судебном порядке

Юристы, трудящие в кредитных организациях, уверены, что в судебном порядке снизить процентную ставку у граждан не получится. В настоящее время ни один орган не даст распоряжение о проведении изменений условий договора на основании того, что просто снизилась ставка рефинансирования.

Обращаться в суд следует в других случаях. Рассмотрение дела производится при одностороннем изменении условий договора кредитором или самовольном повышении процентных ставок.

В данном случае есть один нюанс, о котором часто умалчивают.

Если у заемщика ухудшилось материальное положение, то ему нужно:

  1. Собрать подтверждающие данный факт документы.
  2. Составить заявление в Сбербанк по шаблону с указанием просьбы провести перерасчет в рамках реструктуризации.
  3. Лично передать документы в отделение с проставлением ставки на втором экземпляре.
  4. Дождаться ответа в течение 30–60 дней с момента обращения.

Клиенту обычно предлагается несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Социальные программы

Все заемщики могут принять участие в социальной программе. Одной из них является «Обеспечение жильем молодых семей». Новым ячейкам общества предоставляется поддержка, которая направляется на погашение всей или части ипотеки.

Участвовать в данной программе могут:

  • семьи, супруги в которых не старше 35 лет;
  • имеющие постоянный доход граждане;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Если детей у семьи нет, субсидия составит 35%. Доход должен быть менее 21 тысячи рублей в месяц. При наличии одного ребенка лимит устанавливается на уровне 33 тысяч рублей, а двух – 43 тысяч рублей.

С января 2020 года введена в действие новая программа. Она предусматривает оформление ипотеки под 6% при рождении в семье второго или третьего ребенка.

Также видам помощи можно отнести и материнский капитал. Сертификат может быть направлен на частичное погашение ипотеки и использован в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.

Что влияет на положительное решение

Окончательное решение выносится при изучении некоторых факторов.

К ним относят:

  • отсутствие просрочек по платежам;
  • кредит на сумму не менее 500 тысяч рублей;
  • срок кредитования не менее года;
  • отсутствие реструктуризации в отношении кредита ранее.

Решение принимается на протяжении тридцати дней. Следующий пересмотр возможен не ранее, чем через год после предыдущего обращения.

Если отказано

При вынесении отказа в снижении ставки расстраиваться не стоит. Плательщик имеет право обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования кредита.

Новый займ выдается на более выгодных условиях. Ставка будет ниже, а также может измениться срок кредитования.

В большинстве случаев ставка по ипотеке снижается для обратившихся клиентов. Поэтому стоит подать заявление и ждать ответа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *