Финансы        858         0

Правильная пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2020 году

До 2015 года процедура признания банкротом проводилась только в отношении юридических лиц. Поэтому ИП и обычные граждане, оставшиеся один на один с долгами, не могли приобрести такой статус.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В данной ситуации возникало множество неприятных последствий. Задолженность с каждым днем увеличивалась, а гражданина начинали преследовать судебные приставы, коллекторы.

После октября 2015 года было решено, что наладить финансовое положение за счет признания банкротом могут и предприниматели, физические лица. В 2020 году процедура была пройдена уже несколькими десятками тысяч граждан.

Чтобы без последствий расквитаться с долгами, нужна пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2020 году. Она включает в себя основные этапы, обязательные к прохождению всеми гражданами.

Что нужно знать

Закон о банкротстве был введен два с половиной года назад. С каждым дней количество граждан, желающих поучаствовать в процедуре, увеличивается. Однако, не все знают основные особенности признания финансовой несостоятельности.

Статья 213.7. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина

Граждане заявляют о желании участвовать в программе намного чаще, чем кредиторы. Они подают обращение в 87% случаев в сравнении с 12% заявлений от кредитных организаций. В качестве 1% рассматриваются документы, поданные налоговиками.

Статья 25 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) гражданина

В 2020 году была уменьшена государственная пошлина за рассмотрение таких дел в суде. Снижение произошло в 20 раз, достигнув значения 300 рублей.

Банкротство физических лиц, не имеющих имущества, является стандартной практикой. В ходе нее не только реализуется имущество, принадлежащее должнику, но и списываются непосильные долги.

Статья 6. Рассмотрение дел о банкротстве

Заявление о банкротстве физического лица:

Заявление о банкротстве физического лица 1

Заявление о банкротстве физического лица 2

Нормативное регулирование

Основным законом, регулирующим процедуру признания банкротства, является ФЗ №127. Он был издан 26 октября 2002 года.

Нормативно-правовой акт отражает принципы объявления гражданина несостоятельным. Данный термин является синонимом банкрота.

Выделяют основную статью, которая повествует о регуляции отношений, связанных с банкротством. Таковой признается ст. 10 ФЗ.

Статья 213.1. Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан

Признаки банкротства

Основными признаками, характеризующим процедуру банкротства, являются сумма долга и длительность просрочки платежей. В соответствии с ними можно определить, подходит ли она в принципе человеку.

Размер задолженности должен превысить 500-тысячный предел. При этом гражданин должен не вносить платежи в течение трех и более месяцев.

Важно выяснить, имеются ли объективные обстоятельства, не позволяющие избавиться от долга.

К ним относят:

Выделяют объективные признаки, характеризующие процедуру приобретения банкротства.

К ним относят:

  • снижение размера дохода до такой степени, что он не превышает уровень ежемесячного платежа по кредитам;
  • отсутствие возможности оплаты задолженности и обеспечение своей жизнедеятельности;
  • постоянный характер финансовых трудностей (не связанный с отпуском, краткосрочной болезнью).
Свидетельства о рождении ребенка

Фото: свидетельства о рождении ребенка

Пошаговая инструкция

Признание банкротом возможно в отношении должника, который не отдает сумму более полумиллиона. При этом невыплата происходит в течение трех месяцев. Если человек не может рассчитаться с долгами, то он может заявить об этом.

Иногда гражданин не добровольно идет на процедуру. Если он узнает о собственной неплатежеспособности, он должен обратиться с соответствующим заявлением.

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом

К таким случая относят:

  • неуплату в течение месяца суммы, превышающей более 10% от задолженности;
  • превышение суммы долга над ценой имущества, за которое производится оплата;
  • окончание производства по взысканию в связи с отсутствием имущества для этого.

Перед обращением в суд требуется изучить имущество должника и совершенные им за три года сделки. Если будет выявлено дарение или продажа собственности по ценам, ниже рыночных, то такое соглашение признается подозрительным и может быть оспорено.

Вместе с заявлением требуется подать полный пакет документов. Его список приводится ниже.

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

Заявление в суд

Для признания себя банкротом, гражданин должен составить заявление, которое передается в судебные органы. Дело рассматривается с обязательным изучением документов, подтверждающих данный факт. Заявление должно содержать полное описание сложившейся ситуации.

Статья 227. Особенности подачи заявления о признании отсутствующего должника банкротом

Гражданин прописывает:

  • причины финансовых трудностей;
  • невозможность погашения кредитов;
  • ходатайство о признании банкротом;
  • подтверждающие обстоятельства документы.

Подача осуществляется как самим задолжником, так и государственными органами, кредиторами.

Образец ИНН

Образец ИНН

Список документов

Помимо заявления, гражданин предоставляет обширный пакет документов.

В него входят следующие бумаги:

  • подтверждающие наличие долга и неплатежеспособность документы;
  • бумаги, удостоверяющие отсутствие статуса ИП;
  • список кредитных организаций, которым должен гражданин;
  • опись имущества по установленной форме;
  • правоустанавливающие на собственность документы;
  • подтверждение совершавшихся за последние три года сделок;
  • выписка из реестра акционеров ЮЛ;
  • сведения о полученных за три года доходах;
  • справка о наличии банковского счета или вклада;
  • копия СНИЛС;
  • выписка из лицевого счета застрахованного лица;
  • копия справки о признании гражданин безработным;
  • свидетельство ИНН;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • квитанция об оплате государственной пошлины, предусмотренной для физических лиц;
  • подтверждение внесения в арбитражный суд денежных средств в размере вознаграждения финансового управляющего;
  • доказательства, что имеется имущество для погашения расходов;
  • подтверждение передачи заявления в адрес кредиторов.
Образец свидетельства о браке

Образец свидетельства о браке

Судебное заседание

Заявление и приложенные документы рассматриваются судом в течение 15–90 суток. Если претензий не будет, то заседание назначат на дату через полтора месяца.

Судебный орган должен определить дальнейшие действия:

  • принятие дела и назначение даты заседания;
  • вынесение решение об оставлении заявления без движения при наличии недостатков;
  • возврат иска при подаче его не в тот суд.

Если заявление принято, то назначается кандидатура финансового управляющего. Также нужно рассказать гражданину, какие документы нужно предоставить дополнительно.

На заседание лицо должно принести все документы. Также требуется оплатить депозит в качестве вознаграждения финансового управляющего.

Отложить заседание требуется, если:

  • полный пакет запрашиваемых судом документов отсутствует;
  • гражданин не явился на заседание;
  • потребовались дополнительные доказательства;
  • финансовый управляющий СРО не был назначен.

В итоге суд может признать человека банкротом и назначить процедуру реализации имущества. Также возможно проведение реструктуризации долга, если планируется расчет с кредиторами в течение трех лет.

Образец свидетельства о расторжении брака

Образец свидетельства о расторжении брака

Финансовый управляющий

В ходе признания банкротом нужно в обязательном порядке привлекать финансового управляющего.

В его обязанности входит:

  • налаживание взаимоотношений с кредиторами;
  • продажа имущества должника;
  • отсылка и принятие корреспонденции;
  • представление интересов гражданина в суде.

Задолжник и финуправляющий минимально взаимодействуют. Однако последний является важным человеком в ходе признания физлица банкротом.

Статья 20. Арбитражные управляющие

Статья 213.9. Финансовый управляющий

Статья 82. Управление должником в ходе финансового оздоровления

Статья 93. Порядок введения внешнего управления

Реструктуризация долгов

При реструктуризации подбирается оптимальный способ погашения задолженности. После вынесения решения суда выделяется 15 дней, чтобы заинтересованные лица предъявили требования к должнику. В уведомлении отмечается, когда будет проведено собрание кредиторов.

Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

В ходе заседания определяется, одобрять или отвергать план реструктуризации. При положительном решении документ передается в арбитражный суд.

Бумага содержит:

  • полную сумму задолженности;
  • порядок расчетов;
  • сроки погашения долга.

Определить возможность внесения платежей можно, исходя из финансовой состоятельности гражданина. При ее улучшении может быть изменен порядок погашения. В случае ухудшения начинается процедура реализации имущества.

Продажа имущества

Имущество должника может быть выставлено на продажу.

Не могут быть реализованы:

  • единственное жилье гражданина;
  • бытовые принадлежности;
  • личная одежда;
  • инструменты для ведения профессиональной деятельности.

Статья 24 ГК РФ. Имущественная ответственность гражданина

Кроме того можно выразить желание, чтобы не продавались вещи, стоимостью менее десяти тысяч рублей.

Инициируется процедура финансовым управляющим. В течение месяца он определяет цены на имущество. Если стоимость не будет устраивать владельца, то имеется возможность привлечения независимого оценщика.

Реализация имущества стоимостью более ста тысяч рублей проводится в ходе открытого аукциона. Приобрести его может любой гражданин или организация.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

В общем имуществе выделяется конкретная доля гражданина. Остальные собственники могут получить денежные компенсации за реализацию своих частей.

Непроданные вещи возвращаются гражданину. Вырученные средства делятся между кредиторами в установленном порядке. После этого гражданин объявляется банкротом, о чем прописывается в отчете финансового управляющего и определении суда.

Последствия

После того как гражданин признается банкротом, он больше не сможет обращаться за признанием своей финансовой несостоятельности. На это отводится срок в количестве пяти лет.

Также запрещается управлять какой-либо компанией. Это не позволяется делать в аналогичный срок.

Статья 79. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание

Некоторые нюансы

Выделяют некоторые ситуации, которые должны быть рассмотрены отдельно:

  • Иногда у гражданина имеется ипотека, платежи по которой исправно вносятся. Но при этом нет возможности закрывать другие долговые обязательства. В этом случае подать заявление о признании банкротом можно при долге в сумме более пятисот тысяч рублей. При этом даже ипотечное жилье может быть реализовано в ход торгов.
  • Если имеется долг по ипотеке, то после инициации процедуры банкротства подается заявление о реструктуризации задолженности. Банк может вынести более выгодные предложения.
  • В случае отсутствия имущества для реализации процедура проводится по стандартной схеме. Но арбитражный управляющий прописывает данный факт в отчете. Реализуется даже минимальное количество собственности, которая имеется у гражданина. После этого остальные долги могут быть списаны.
  • Упрощенная схема применяется в отношении граждан, которые не имеют имущества, работы и прописки. Процедура при наличии ходатайства проводится в течение 3–4 месяцев.

Важно своевременно заявить о том, что гражданин не имеет возможности выплачивать долг. Тогда процедура признания его банкротом пройдет без затруднений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *