Социальные выплаты        867         0

Правила работы с пенсионным калькулятором, чтобы рассчитать пенсию по-новому

Законодательная база России постоянно подвергается корректировке. Иногда эти изменения незначительны, необходимо только учитывать поправки к статьям и пунктам в Федеральных законах, но в некоторых случаях глобальные перемены заставляют всех государственных служащих полностью менять стиль работы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

За последние три десятилетия система пенсионного обеспечения страны изменялась минимум 3 раза. Расчет пенсии производится в определенных формулах. Чтобы сделать его самостоятельно, необходимо ориентироваться в законодательных актах и конкретных формулах расчета именно того периода, за который нужно его получить.

Статья 5. Виды трудовых пенсий

Многие люди при выходе на пенсию недостаточно ориентируются в таких видах выплат, как страховая, трудовая и накопительная пенсии. Их часто путают между собой, отождествляя все три понятия. Не стоит говорить о том, что подавляющее большинство пенсионеров не ориентируется в терминах «премиальные коэффициенты» и «пенсионный бал».

Еще один камень преткновения – это негосударственные пенсионные фонды, к которым граждане нашей страны относятся довольно скептически.

Причина проста – негосударственная форма собственности ассоциируется с нестабильностью, а в некоторых случаях и с мошенническими действиями. Однако главным вопросом является расчет пенсионной выплаты для отдельных категорий граждан.

Как происходит расчет

Пенсионный калькулятор для расчета пенсии по-новому – это очень удобный инструмент, позволяющий понять порядок начисления выплат, специфику формирования пенсионных прав. Благодаря такому онлайн-сервису можно узнать, как на размер пенсии страхового типа влияет несколько факторов.

Среди них:

  • доходы для самозанятых граждан;
  • размер официальной зарплаты;
  • выбранный ранее вариант пенсионного обеспечения;
  • отметка о военной службе по призыву;
  • размер трудового стажа;
  • нахождение в декрете;
  • обращение в Пенсионный фонд с целью назначения пенсии позже установленного законом срока или допустимого возраста выхода на пенсию.

Федеральный закон под номером от 173-ФЗ от 17.12.2001 определял порядок и специфику обеспечения пенсионными выплатами трудящихся граждан до 2015 года. Начисление носило название «трудовая пенсия по старости», на которую имели право все лица, достигшие пенсионного возраста.

Два главных компонента пенсии по старости – страховая и накопительная выплата. В 2013 году на законодательном уровне приняли два Положения, акцентирующих внимание на равенстве этих двух понятий.

Пенсия по старости начислялась, если были выполнены два условия: чтобы у человека был страховой стаж и определенные отчисления в Пенсионный фонд или другие организации (тогда к основной пенсии делали доплату установленного размера).

В 2015 году имела место пенсионная реформа, которая принесла несколько изменений в порядок начисления пенсионных выплат, а также обнародовала ее новую формулу и требования к тем, кто в скором времени получит статус пенсионера.

Чтобы получить страховую пенсию по старости необходимо соблюдение следующих условий:

  • должны присутствовать баллы для пенсионера в определенном количестве (в 2020 году их должно быть от 13, 8 и выше, а в 2025 году этот показатель станет выше практически в два раза);
  • страховой стаж должен быть не менее 9 лет, если считать в 2020 году (им считается период, когда работодатель лица, вышедшего на пенсию, делал страховые взносы за своего сотрудника в ПФ на регулярной основе), это требования будет корректироваться, с каждым годом к стажу добавят по 1 году, такое правило действует до 2024 года включительно;
  • достижения пенсионного возраста (55 лет для женского и 60 лет для мужского пола), исключение составляют лица, которые могут оформить досрочную пенсию по старости.

Последний пункт часто обсуждается в СМИ, имеет несколько важных нюансов.

В качестве лиц, имеющих право на досрочную пенсию, выступает несколько категорий трудоспособных граждан, к ним относятся:

  • многодетные матери, у которых от 2 и более детей, которые работали на Крайнем Севере в экстремальных условиях (независимо от количества лет);
  • рабочие на предприятиях, деятельность которых связана с горным массивом;
  • сотрудники авиации;
  • разведчики на местности и геологи;
  • железнодорожники;
  • медицинские сотрудники;
  • педагоги;
  • инвалиды, получившие травму зрения при участии в боевых действиях;
  • лица женского пола, которые работали с тяжелой габаритной техникой;
  • лица, которые работали под землей или на предприятиях в помещениях с высокой температурой воздуха (такие условия работы приравниваются к особо тяжелым).

Правовая база

При расчете пенсии необходимо опираться на Федеральный закон 400-ФЗ от 28.12.2013 года. В нем акцентируется внимание на порядке расчета пенсионных выплат для лиц, рожденных до 1967 года, а также специфика начисления их страховой части.

Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 07.03.2018) О страховых пенсиях

В нем подробно описано, какие выплаты могут производиться по старости (при достижении пенсионного возраста), по случаю потери кормильца или по инвалидности.

Статья 28. Условия, определяющие право на пенсию по случаю потери кормильца

Также берется во внимание Федеральный закон 173-ФЗ, носящий название «О трудовых пенсиях», в котором описываются основные правила начисления пенсионных выплат и рассматриваются ситуации, где гражданин имеет право на все дополнительные надбавки и начисления.

Федеральный закон от 17.12.2001 N173-ФЗ О трудовых пенсиях в РФ

Обзор новой формулы

Новая форма расчета пенсии не является усложненным, а только лишь усовершенствованным вариантом предыдущего. Ее цель – помочь учесть все дополнительные индексы и факторы, влияющие на размер выплаты.

Начиная с 2020 года, все граждане имеют право на страховую пенсию, величина которой зависит от суммы начисленных страховых взносов за весь период работы.

Формула, предложенная государством, достаточно легка для восприятия обывателя:

СП = ИПК * СПК + ФВ

Она сложна только на первый взгляд, важно разобраться с ее ключевыми понятиями или использовать пенсионный калькулятор, чтобы рассчитать пенсию по-новому.

Страховая пенсия состоит из фиксированной выплаты, осуществляющейся ежемесячно к которой добавляется стоимость пенсионного балла (рассчитывается в конкретном году, когда была назначена страховая пенсия), умноженного на сумму всех пенсионных баллов.

Фиксированная выплата с 1.01.2018 года повышена в очередной раз, на текущий момент она составляет 4383, 59 руб. При формировании этого показателя государство учитывает экономическую ситуацию в стране, уровень инфляции, а также другие факторы, влияющие на уровень жизни среднестатистического россиянина-пенсионера.

Пенсионный калькулятор 2020 года для расчета пенсии позволит быстро и без обращения в другие официальные учреждения рассчитать, какой будет пенсия. Однако этот инструмент не нужно учитывать инвалидам, ИП, действующим пенсионерам, военным, сотрудникам предприятий с вредными условиями труда.

Для них будет действовать другой порядок расчета, с которым можно ознакомиться в нормативно-правовых актах или в Пенсионном Фонде.

Размер ИПК

Ключевым параметром, на который нужно обращать внимание при начислении пенсии и прогнозе ее размера, является ИПК. Эта аббревиатура часто встречается в юридической литературе и расшифровывается как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Он рассчитывается на основании страховых взносов, которые делает работодатель регулярно, то есть отчислений от заработной платы. Принятый на законодательном уровне тариф страхового отчисления составляет 22%, он отсчитывается от заработной платы, из которой еще не вычтен подоходный налог.

Учет ИПК при формировании пенсионной выплаты чрезвычайно важен, поэтому каждый трудоспособный гражданин, который желает получать нормальную пенсию, должен стремиться избегать зарплаты в конверте.

Даже если это большие суммы, у него есть все шансы получить мизерную пенсию, так как страховые отчисления не делаются, поэтому и надбавки ждать не стоит.

Стоимость коэффициента

Власти страны заботятся о своих гражданах, поэтому при определении ПК учитывают уровень инфляции, а также рост цен на бытовые блага. Индексация предусмотрена на регулярной основе и ежегодно.

Обычно это происходит 1 февраля после анализа уровня цен прошлого года и инфляции. Такая процедура происходит в один или два этапа на усмотрение властей.

Стоимость одного пенсионного балла повысилась с 1.012018 года, на текущий момент она составляет 81,49 р.

Размер фиксированной выплаты

Еще один ключевой момент в процессе начисления пенсионных выплат – ФВ. Это фиксированная выплата, она не меняется ежедневно, каждый месяц прибавка одинакова. Государство выплачивает ее каждому человеку, который работал на территории РФ и вышел на пенсию.

В 2020 году ФВ равна 4982 руб. 90 коп. Учитывая положение Федерального закона «О страховых пенсиях», существует ряд обстоятельств, согласно которым фиксированная выплата может быть увеличена для определенных категорий граждан.

В перечень вышеуказанных обстоятельств входят:

  • наличие трудового стажа от 15 лет и выше, если человек работал на Крайнем Севере или в других районах, условия труда в которых были аналогично тяжелыми;
  • наличие на иждивении нетрудоспособных граждан любого возраста, независимо от причины нетрудоспособности;
  • достижение человеком возраста 80 лет;
  • присвоение 1 группы инвалидности, что подтверждается медицинскими документами;
  • выход на страховую пенсию позже установленного срока.

Последний фактор очень часто используется современными трудоспособными гражданами, претендующие на более высокую пенсию.

Фиксированная выплата увеличивается более чем в 2 раза, но это возможно благодаря некоторым усилиям: если в течение последующих 10 лет после того, как пенсионный возраст достигнут, не выходить на пенсию, продолжая работать. Таким образом каждый трудоспособный гражданин получает дополнительно страховой стаж и перерасчет пенсионных баллов.

Нюансы самостоятельного расчета

Для того чтобы знать, сколько вам будут платить при выходе на пенсию, не нужно стоять в очереди или платить деньги за консультацию.

Расчет можно совершить самому, воспользовавшись формулой и калькулятором:

  1. Взять за основу свою заработную плату (обратите внимание, учитывается полная сумма, до момента, как из нее будет вычтен обязательный налог).
  2. Высчитывается количество пенсионных баллов (ПБ), в соответствии с зарплатой – чем она выше, тем их больше.
  3. Некоторые люди получают право на пенсию, но не пользуются им (в этом случае узнаем коэффициент по планируемому сроку труда, и умножаем его на полученное ранее количество ПБ (аналогично нужно умножить на него ФВ, установленную в год выхода на пенсию).
  4. Умножить ИПК на ПБ.
  5. Сложить эту цифру с фиксированной выплатой.

Единственная сложность для среднестатистического гражданина состоит в том, что вышеперечисленные величины являются непостоянным.

Фиксированные выплаты и ИПК ввиду инфляции постоянно индексируются, а значит увеличиваются, то же время заработная плата меняется несколько раз либо в сторону увеличения, либо в сторону уменьшения. Эти расчеты нельзя считать точными, они только позволяют гражданам ориентироваться в актуальных цифрах.

Пример

Гражданин Петров в 2017 году закончил обучение и ему сразу же предложили хорошую работу с 1.02. 2020 года. Его возраст составляет 24 года, официальная зарплата – 30 000 рублей. Делать накопительные отчисления он не будет, предположительно желает выйти на пенсию в 60.

Что же он получит:

  • чтобы рассчитать максимально возможный страховой стаж нужно от 60 — 24 = 36 лет;
  • пенсионные балы высчитываются по вышеуказанной формуле – (30 000 х 12 х 0,16) / (1 021 000 х 0,16) х 10 = 3,527 б.
  • умножаем баллы на количество лет и получаем: 5,877 х 36 = 126 баллов;
  • умножаем размер ИПК на его стоимость: 126 х 81,49= 10206 руб.;
  • добавляем к результату ФК на момент 2020 года: 10206 + 4982,9 = 15188 р..

Последняя цифра представляет собой пенсию, которую Петров получит по старости, если будет работать непрерывно на одном и том же рабочем месте.

Формула

Начиная с 2015 года, каждый гражданин может получать, кроме вышеупомянутых видов пенсионного обеспечения, также накопительную пенсию. Это солидная надбавка к определенной сумме, гарантированной государством. Он может дать согласие на ее формирование или нет. Если в планах есть получение этого вида пенсии, нужно позаботиться об этом заранее.

Работодатель уведомляется о том, что от заработной платы его сотрудника на регулярной основе необходимо отчислять страховые взносы. Их рассчитывают по простому алгоритму.

Берется 10% от gross зарплаты (из которой еще не вычтен налог), которые идут на страховой счет, а 6% идет на накопительный счет.

Чтобы сделать предварительные расчеты нужно следовать формуле:

НП = ПН / Т

Где:

ПН Общая сумма денег пенсионера, накопленная на счету.
Т Время, которое человек будет получать эту пенсию – цифра приблизительная.

Как узнать сумму

Необязательно стоять в очереди в официальных организациях, чтобы получить консультацию. Сумму пенсионных накоплений, которые будут положены определенному гражданину, можно узнать в режиме онлайн, даже не выходя из дома.

На официальном сайте Пенсионного фонда есть форма регистрации, в Личном кабинете есть шанс получать всю необходимую информацию в оперативном режиме.

Также по интернету можно записаться на бесплатную консультацию к представителю пенсионного фонда или получить нужные данные через банк, если данная структура может оглашать подобные сведения.

Сколько надо работать, чтобы получить пенсию заданного размера

Ответ на этот вопрос нельзя дать сразу, имеют влияние многие факторы. Они являются переменчивыми величинами, изменяющимися на протяжении всей жизни гражданина.

Учитывается обязательно размер зарплаты, которую трудоспособный гражданин получает у работодателя на основном месте работы, а также ФВ, начисляемая от государства.

Также нужно учитывать, во сколько лет гражданин выйдет на пенсию, планирует ли он не выходить на пенсию и продолжать работать, чтобы получить солидную надбавку.

Чтобы хоть немного сориентироваться в данном вопросе, необходимо совершить следующие шаги:

  • определить пенсию, которую бы хотелось получать в полном объеме;
  • от этой цифры отнять ФВ;
  • рассчитать ПБ;
  • полученную сумму разделить на цену ПБ, чтобы получить их количество;
  • расчет ИПК позволит определиться с тем, какой размер страхового взноса нужно вносить ежемесячно на протяжении всего периода трудовой деятельности;
  • разделить СВ на коэффициент 0,16, полученная в итоге цифра укажет, сколько нужно заработать, чтобы получить желаемую пенсию;
  • поделить эту сумму на денежное вознаграждение от работодателя, которая начисляется в конкретный момент, умноженную на 12 месяцев.

Пример

Гражданин Иванов желает получать пенсию в размере 30 000 рублей. Он знает, что его заработная плата будет неизменной и составит 60 000 российских рублей. Сколько ему нужно работать?

Расчеты следующие:

  • 30000 — 5000 = 25000 рублей;
  • 15000/ 81 = 185 (количество баллов);
  • 6010500 / 0,16 = 37565625 – заработанные за все время деньги;
  • 37565625/ (12 х 60000) = 52.1 — это стаж, то есть то количество времени, которое ему нужно непрерывно работать.

Расчет по калькулятору ПФР

Если брать во внимание все положения, регламентируемые Пенсионным фондом, то на размер выплаты влияет не только страховой стаж, но и возраст, в котором выходит человек на пенсию, а также белая зарплата.

Далее нужно найти алгоритм, по которому узнается количество пенсионных баллов. Такие онлайн инструменты есть на сайте ПФ.

Дополнительно после расчетов узнают требуемый стаж или фиксированную зарплату, которую нужно будет получать, чтобы выйти на пенсию с желаемой суммой ежемесячных выплат.

Пример

Если использовать калькулятор пенсионного фонда, позволяющий рассчитывать конкретные параметры, нужно внести исходные данные (год рождения, зарплату, тариф ПО, количество детей, особенности трудовой деятельности). За несколько минут калькулятор выдаст нужную цифру.

Для уходящих на пенсию

Существуют официальные сайты, информирующие население касаемо различных вопросов, связанных с пенсией. На ресурсе Пенсионного фонда можно получить всю необходимую информацию касаемо специфики условий выхода на пенсию трудоспособных граждан не ранее 2020 года.

Самозанятые граждане свою будущую пенсию будут рассчитывать не из заработной платы, которую они получали на протяжении трудовой жизни.

За основу берут фиксированный платеж плюс 1% от сумы оборотов (если она превышает 300000 российских рублей).

Такое возможно только при условии выплат пенсионного страхования на регулярной основе. В противном случае 1% начисляться не будет, что повлияет на размер пенсии, она будет гораздо меньше.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *