Финансы        908         0

Правила оформления рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Для клиентов предусматривается возможность получения кредита на новых условиях взамен старого. Поэтому популярным становится рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году. В ходе процедуры меняется в меньшую сторону процентная ставка, которая была установлена предыдущим кредитным учреждением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если клиенту стал невыгоден действующий кредит, он может обратиться в Газпромбанк для его рефинансирования. В этом случае выдается аналогичный жилищный займ. Однако процентная ставка значительно меняется.

Существует и способ увеличения срока кредитования, изменение условий кредита. Любая мера дает положительную динамику для семейного бюджета. У граждан появляются свободные деньги, которые можно пустить в другое направление.

В настоящее время Газпромбанк дает возможность рефинансирования не одной ипотеки. При наличии нескольких кредитов можно объединить их в один.

Например, клиент может суммировать ипотеку и потребительский займ, которые были взяты в одном банке. Важно, чтобы клиент имел остаток по ипотеке не более 80–85% от стоимости жилья.

Основные особенности

Ипотечный кредит в Газпромбанке имеет некоторые особенности:

  • Займ выдается в рублевом эквиваленте.
  • Минимально человек может рассчитывать на получение полумиллиона рублей. Однако сумма должна быть более 15% от стоимости недвижимости.
  • Максимум гражданину выдается на руки 45 миллионов рублей.
  • Кредит может быть оформлена на срок от трех с половиной до тридцати лет. Срок увеличивается в момент рефинансирования. Это обусловлено передачей прав требований к новому кредитору. Сделать это удастся при использовании займа в течение не менее трех лет. Минимальный срок при этом уменьшить не удастся.
  • Комиссионный сбор за процентную ставку отсутствует.
  • При оформлении страховки можно снизить процентную ставку по кредиту. Это касается любых договоров, которые соответствуют установленным требованиям.
  • После обращения специалисты Газпромбанка рассматривают заявление гражданина в течение 10 дней. Отказ может быть вынесен без объяснения причин.

Если производится перекредитование, то банк отмечается необходимость проведения новой оценки залоговой недвижимости. Обратиться нужно в оценочную компанию, прошедшую аккредитацию. Полный перечень таких фирм имеется на официальном сайте Газпромбанка.

Список является рекомендованным. Банк должен принять документы, предоставленные любым независимым бюро. Газпромбанк заинтересован, чтобы заемщик предоставил от залогодателя объективную информацию и полный пакет документов.

Новая оценка будет содержать сниженную сумму. Ведь она отражает ситуацию на рынке недвижимости в данный момент. Чтобы покрыть требуемую сумму, нужно предоставить соответствующий залог. Например, проводится оценка автомобиля или другой недвижимости.

Образец заявления на рефинансирование ипотеки

Образец заявления на рефинансирование ипотеки

Условия

Кредитование в Газпромбанке производится в рублевом эквиваленте. Банк предоставляет единую ставку для всех клиентов, которые хотят провести рефинансирование. Она составляет 9.2%.

Такой предел предусматривается для всех категорий заемщиков. При этом не учитывается, на первичном или вторичном рынке приобретена недвижимость. Данное направление разработано и введено в действие до февраля 2020 года.

Выделяют и другие условия рефинансирования. Минимально кредит берется в размере 500 тысяч рублей. Однако сумма не должна быть менее 15% от стоимости недвижимости.

Верхний предел составляет 45 миллионов рублей. Данная сумма не может быть более 80% от полной стоимости объекта. Это касается жилья в новостройке. Если речь идет о вторичном рынке, то предел устанавливается в размере 85% от полной суммы.

Кредит выдается минимум на три с половиной года. Максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. При обращении в банк длительность выплаты займа должна быть не менее трех лет. Если заемщик пожелает, он может продлить срок рефинансирования. Однако максимальный лимит ему превысить не позволительно.

Кредит выдается в виде единовременной выплаты. Деньги перечисляются в счет предыдущего кредитора. Они зачисляются как первоначальный займ гражданина, погашенный полностью.

Важно провести комплексное страхование.

Полис должен включать покрытие:

  • титула;
  • имущества;
  • жизни и здоровья заемщика.

Обязательным по закону является только страхование объекта недвижимости. Однако Газпромбанк мотивирует клиентов на расширенный полис. В этом случае ставка кредита может быть уменьшена.

Если клиент отказывается от предложения, ставка может повыситься на один пункт. Банк наладил сотрудничество со страховыми компаниями. Поэтому клиент может выбрать одну из фирм, входящую в список партнеров. Кроме того допускается обращение в собственную организацию, выбранную клиентом.

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. По их окончании выносится решение относительно возможности рефинансирования.

До того момента, пока не будет оформлена закладная на квартиру, действуют повышенные ставки. Разница варьируется до двух процентов.

Клиенту предоставляется возможность подготовки нотариальной доверенности, выдаваемой представителю банка. По ней он может зарегистрировать залог. В этом случае добавляется один процент сверху.

Погашение займа производится как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Выбор остается за клиентом.

В первом случае вносятся равные части. Этот вариант удобен тем, что гражданин сможет спланировать свой ежемесячный бюджет. Однако переплата по кредиту будет намного выше, чем во втором случае.

Дифференцированные платежи представляют собой повышенные ежемесячные взносы. Но с каждым годом сумма становится все меньше. Переплатить человеку придется меньше.

Дата внесения денежных средств, а также сумма платежа, фиксируются в специальном графике. Возможно досрочное погашение займа или какой-либо его части. Минимального размера суммы платежа не определяется.

Недвижимость, ставшую предметом ипотеки, обязательно нужно делать залогом. Оформление документов производится непосредственно в кредитной организации.

Иногда человек может привлечь дополнительное имущество в качестве залога. Оно должно являться собственностью гражданина, что подтверждается соответствующими документами.

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ:

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 1

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 2

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 3

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 4

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 5

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ 6

Требования к клиентам

Газпромбанк предусматривает список лиц, которым доступно проведение рефинансирования ипотечного займа.

Выделяют основные требования к заявителям:

  • Человек должен иметь гражданство Российской Федерации. Также у него должна быть постоянная регистрация по месту жительства в регионе, где располагается один из филиалов банка. Все адреса кредитных организаций прописаны на официальном сайте Газпромбанка.
  • На момент обращения заемщику должно быть не менее двадцати лет. Максимально допустимый возраст составляет пятьдесят пять лет для женщин и шестьдесят для мужчин. При этом граница определяется на момент последнего внесения денежных средств по кредиту.
  • Возможно продление договора на дополнительные пять лет. Это предусматривается, если предоставляется дополнительное обеспечение.
  • У клиента должна быть положительная кредитная история. Испортить ее могут даже разовые просрочки по предыдущим кредитам.
  • Человек должен работать на последнем месте трудовой деятельности не менее шести месяцев.

Данные требования не являются окончательными и неизменными. Кредитор вправе варьировать условия в индивидуальном порядке. Это касается отдельных категорий заемщиков. Кроме того, Газпромбанк имеет право вынести отказ после рассмотрения заявки, не объясняя своего решения.

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

Процедура оформления и документы

Чтобы провести рефинансирование кредита, нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Гражданин направляет заявку о рефинансировании. Обращение передается через официальный сайт или любое отделение банковской организации.
  2. Проводится обязательная оценка объекта недвижимости.
  3. Гражданин подписывает новый кредитный договор. После этого денежные средства переводятся на счет прежнего кредитодателя.
  4. Проводится переоформление государственной регистрации ипотечного кредита. Требуется снять обременение, наложенное первой кредитной организацией. Далее готовится новая закладная, передаваема Газпромбанку.

В момент обращения в наличии у гражданина должны быть определенные документы.

К ним относят:

  • заявление-анкету (бланк скачивается на официальном сайте банка);
  • оригинал и копию удостоверения личности (все, даже пустые страницы паспорта);
  • СНИЛС (указывается номер страхового свидетельства в анкете);
  • копию трудовой книжки (каждая страница заверяется работодателем);
  • подтверждающие доходы документы (справка 2-НДФЛ, выписка со счета в банке, справка по форме кредитного учреждения) — Скачать бланк формы 2-НДФЛ;
  • кредитный договор, оформленный с первым кредитодателем;
  • справку от первоначального кредитора, в которой отмечаются сведения о сумме займа и остатку по задолженности;
  • документы на объект недвижимости как залог.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Обязательно оценивается уровень дохода клиента. Если вердикт отрицательный, банк не обязан озвучивать причины своего решения.

Образец трудовой книжки гражданина РФ

Образец трудовой книжки гражданина РФ

Обеспечение кредита

Основное обеспечение кредита производится с помощью квартиры, которая регистрируется на конкретного человека. Если на момент оформления займа прошлое обременение не снято, то необходимо предоставление поручительства.

Одно трудоустроенное физическое лицо требуется в качестве поручителя, если сумма кредита составляет менее полутора миллионов рублей. При превышении размера займа нужно привлекать двух и более лиц.

В некоторых случаях возможна выдача кредита без обеспечения. Это предусматривается, если человек не может предоставить поручительство или произвести оформление залога.

Стороны обговаривают, в течение какого времени данные обстоятельства устраняются. Если человек игнорирует сроки, то кредитная организация может расторгнуть договор.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить рефинансирование, нужно следовать пошаговой инструкции:

  1. Человек изучает список документов, требуемых для проведения процедуры. Нужно подготовить полный пакет, в котором собраны данные всех заемщиков.
  2. Важно сравнить сведения, отраженные в заявке, с требованиями банка. Нужно обратить внимание, что заявители должны быть не моложе и не старше установленного возраста. Если гражданин не соответствует требованиям, то можно сократить срок займа, подтвердив уровень дохода.
  3. Улучшение кредитной истории производится при погашении потребительского кредита. Ведь он может повлиять на сумму, которую может каждый месяц вносить клиент.
  4. Требуется справка о доходах, которая оформляется у работодателя.
  5. В наличии должна быть копия договора. Она заверяется в нотариальной палате. Кроме того, требуются документы, отражающие обеспечительный залог.
  6. Оформление кредита производится в отделении по месту регистрации гражданина. Также можно подать заявку через сайт.
  7. Рассмотрение возможности выдачи кредита производится в течение максимум 10 дней.
  8. Деньги от Газпромбанка поступают сразу после того, как принимается решение о выдаче займа.
  9. Новый договор должен быть зарегистрирован.

Кредитная организация вправе запросить другие документы и подтверждения от клиента, если это потребуется.

Образец формы 2-НДФЛ

Образец формы 2-НДФЛ

Акции

В январе 2020 года начала свое действие акция, согласно которой предоставляются кредиты на рефинансирование.

Они выдаются на следующих условиях:

  • неизменная ставка 9.2%, на которую не влияет сумма задолженности и срок кредитования;
  • остаток должен составлять не более 80% от стоимости недвижимости;
  • кредит выдается на срок максимум 30 лет;
  • заявка рассматривается минимум в течение одного рабочего дня;
  • в обязательном порядке рассматривается личное страхование.

В акции могут принять участие граждане, подающие заявки на рефинансирование ипотеки, в ходе которой было куплено жилье на вторичном рынке. Решение будет действительно в течение трех месяцев. Заявление подается в любом отделении.

Способы погашения займа

Не все кредитные организации предоставляют возможность погашать ипотечный кредит дифференцированными платежами. Многие банке приемлют только аннуитетные платежи. В первом случае сумма уменьшается к концу срока кредитования. Аннуитетные выплаты остаются неизменными на протяжении всей длительности сотрудничества.

Клиент может самостоятельно определить, каким образом он будет вносить платежи. Если каждый месяц будет вноситься небольшая сумма, то переплата будет значительной. В случае погашения займа крупными суммами сверх нормы придется заплатить меньше.

Кредит может быть закрыт досрочно. Минимально разрешается вносить любую сумму.

Страховка

В рамках закона недвижимость должна быть застрахована от уничтожения или повреждения. В момент покупки на квартиру оформляется полис обеспечения титула. В некоторых случаях это требование является обязательным. В добровольном порядке рекомендуется провести страхование жизни.

К стандартным рискам в данном случае относят:

  • непредвиденный случай;
  • потерю трудоспособности;
  • смерть.

Выбрать страховую компанию гражданин вправе самостоятельно. Однако она должна соответствовать установленным законом требованиям. Перечень страховщиков располагается на официальном сайте Газпромбанка или в отделении кредитной организации.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке проводится по аналогичной другим банкам схеме. Среди отрицательных моментов можно выделить жесткие требования к заемщикам. К ним относят:

  • официальный доход, отраженный в НДФЛ;
  • участие в зарплатных проектах компаний партнеров;
  • наличие хорошего кредитного рейтинга;
  • открытые депозиты, недвижимость, ценное имущество;
  • участие в инвестиционных программах.

Среди положительных моментов можно выделить отсутствие комиссии за рассмотрение заявки. Также банк лоялен к клиентам, которые не получают заработную плату на карту банка.

Учреждение предоставляет всю информацию заемщикам. В этом случае рефинансирование ипотеки проводится намного легче. А процент одобренных заявок возрастает.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *