Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
  Финансы        636         0

Процесс блокировки карты Сбербанка по 115-ФЗ по инициативе банка

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, когда внезапно их банковский счет блокируется, из-за чего с него нельзя снять или перевести деньги, что становится достаточно серьезной проблемой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Действующее законодательство предусматривает достаточно большой перечень причин, на основании которых банковскими организациями может осуществляться блокировка банковского счета гражданина.

В связи с этим, в частности, многие интересуются тем, почему осуществляется блокировка карты Сбербанка по 115-ФЗ по инициативе банка и как вообще проводится данная процедура в 2019 году.

Общие положения

В первую очередь, следует разобраться в том, что представляет собой указанная норма законодательства и как можно определить факт наложения блокировки, а также причины ее возникновения.

Обзор статьи закона

Федеральный закон №115 был введен 7 августа 2001 года с целью противодействия легализации доходов, которые были получены преступными методами. Также данный закон затрагивает средства, направленные на финансирование терроризма, определяя перечень обязанностей и ответственности компаний, занимающихся обработкой денежных средств и имущества граждан. Ключевая цель этого закона заключается в препятствовании незаконному получению прибыли, а также финансирования различных террористических актов.

Как распознать блокировку счета

Если банковский счет был заблокирован, владельцу его в ближайшее время будет отправлено соответствующее уведомление, а помимо этого, он не сможет проводить какие-либо операции по нему. Другими словами, в этой ситуации не получится внести какую-либо сумму средств, снять их или же просто отправить потом на собственную карту. Зайдя в личный кабинет, пользователь получит только возможность проверки текущего баланса.

Также можно узнать о блокировке личного банковского счета через сотрудника в одном из территориальных отделений Сбербанка. Для этого нужно будет посетить данное учреждение, после чего составить заявление с требованием о сообщении причин заморозки.

Специалист после получения всех необходимых документов и сведений сделает запрос в специализированную банковскую службу и предоставит собственнику счета письменное уведомление. Некоторые банки пренебрегают необходимостью выполнения этого действия, в связи с чем клиентам никто не сообщает о причинах.

В любой ситуации при наличии этого обстоятельства любые операции по счету полностью приостанавливаются, а самому владельцу не остается ничего, кроме как ожидать возможного решения проблемы. В преимущественном большинстве случаев стандартный срок блокировки составляет не более полутора месяцев, на протяжении которых человек не сможет распоряжаться собственными средствами.

Лучше всего не сильно затягивать с решением данной проблемы, так как в этой ситуации бизнесмены теряют достаточно большое количество прибыли, а помимо этого, вынуждены искать какие-то дополнительные варианты расчета с контрагентами или государственными органами, что вызывает определенные трудности.

Достаточно часто случается так, что наиболее оптимальным решением в этой ситуации является закрытие счета, так как во многих ситуациях банки слишком долго занимаются рассмотрением документов, из-за чего бизнес испытывает серьезные трудности, особенно, если на счете зафиксирована достаточно крупная сумма. Разрывая договор с банком, человек получает доступ к своим деньгам.

Причины деактивации

Существует несколько причин, по которым банковская организация может полностью заблокировать личный счет одного из своих клиентов:

  • Постановление суда, в котором указывается необходимость ареста банковского счета. Вместе с постановлением уполномоченные сотрудники банка должны получить целый ряд соответствующих документов, которые при желании могут быть в дальнейшем запрошены собственником счета.
  • Долговые обязательства, оформленные в соответствии с нормами, предусмотренными действующим российским законодательством. В частности, к этой категории относятся неоплаченные штрафные санкции, алименты, налоги и прочее.
  • Обналичивание слишком крупной суммы, включая проведение таких операций за пределами России. Также к этой группе операций относится покупка дорогостоящей товарной продукции в каких-либо салонах, торговых центрах или интернет-магазинах.
  • Поступление на карту физического лица денежных средств со счета юридического лица или же сразу из большого количества источников. В преимущественном большинстве случаев банки расценивают подобную ситуацию как попытку уклонения от налогов со стороны гражданина.

Алгоритм для пострадавших клиентов

Достаточно часто владельцы банковских счетов, которые пытаются всячески бороться с наложенной блокировкой, добиваются ее снятия в короткие сроки, но для этого для начала следует разобраться в том, как проводится данная процедура.

Правила использования карт

Для того, чтобы не попасть под подозрение или же потом доказать, что все проведенные операции являются законными, достаточно будет придерживаться нескольких простых правил:

  • Не стоит соглашаться на всевозможные просьбы со стороны родственников, друзей или знакомых, связанные с переводом через банковский счет или карту каких-либо средств, которые не имеют никакого отношения к собственнику этого счета, и в особенности это касается ситуаций, связанных с переводом достаточно крупных сумм. Тем более не стоит соглашаться на снятие этих средств наличностью.
  • Нельзя передавать собственную банковскую карту другим лицам, даже если они являются близкими родственниками, так как в этом случае счет могут использовать в любое время как средство транзита или обналичивания средств.
  • Снятие наличных со своих счетов, карт и вкладов лучше всего осуществлять только в том случае, когда есть действительно необходимость в проведении данной операции. В особенности это касается ситуаций, когда начисление денег на счета осуществляется безналичным путем. Лучше всего при любой удобной ситуации стараться пользоваться исключительно безналичной формой расчетов.
  • Банковские карты нельзя использовать для ведения незаконной предпринимательской деятельности. Чтобы избежать каких-либо проблем, следует зарегистрироваться в статусе частного предпринимателя и оформить соответствующую бизнес-карту.
  • Не стоит соглашаться на всевозможные просьбы, поступающие от третьих лиц об оформлении владельца определенного банковского счета в качестве директора определенной компании или частного предпринимателя, если по факту после этой регистрации человек не будет принимать никакого участия в бизнесе.
  • Если человек является частным предпринимателем и имеет на руках банковские карты, которые ранее оформлял в качестве частного лица, не стоит использовать их для принятия всевозможных платежей или же оплаты подрядчикам и поставщикам. Для этого должна быть оформлена специализированная бизнес-карта.
  • Следует позаботиться о том, чтобы любые финансовые операции, которые будут проводиться через банковский счет, можно было подтвердить в случае проведения проверки, предоставив все необходимые документы. При этом все бумаги, включая договора, накладные и прочие документы, следует хранить в полном порядке.
  • Всегда нужно взаимодействовать с уполномоченными сотрудниками банковской организации. Если человек не будет отвечать на вопросы банковских работников, связанные с законностью тех или иных операций, в конечном итоге счет могут заблокировать.
  • Если банковские сотрудники попросят предоставить доказательства того, что деньги на счету были получены законным путем, а все проведенные операции имеют экономический смыл, стоит отправить все необходимые данные, интересующие банк, в соответствующем уведомлении в те сроки и по тому адресу, которые указаны в запросе. Чем более подробные пояснения будут даны в этой ситуации и чем быстрее информация будет отправлена в банк, тем больше шансы на благоприятное решение вопроса в пользу владельца счета.

Особенности работы с документами

После того, как банк запрашивает у клиента необходимую ему информацию и документы, которые могли бы подтвердить законность происхождения средств и наличие экономического смысла в проводимых операциях, он в обязательном порядке должен будет сообщить о том, каким образом их следует передать. В данном случае документы в банк должны отправляться именно тем способом и по тому адресу, который ранее был указан в отправленном запросе.

В преимущественном большинстве случаев банк предлагает отправить по электронной почте скан-копии документов, а помимо этого, клиента могут попросить принести всю необходимую документацию в территориальное отделение банка, расположенное по месту открытия счета или же выдачи карты.

Если документы отправляются с помощью электронной почты, в теме сообщения следует в обязательном порядке указать ФИО отправителя. При этом стоит отметить, что рекомендуется сохранять все бумаги в формате PDF, но проследить за тем, чтобы общий объем письма составлял не более 12 Мб. Если требуется отправить файлов с более крупным объемом, следует разбить сообщение на несколько писем.

При использовании бумажной почты, в первую очередь, стоит помнить о том, что письмо в конечном итоге может опоздать, вследствие чего банк не получит его в установленные сроки, а это может сказаться на принятом решении.

Именно поэтому в преимущественном большинстве случаев рекомендуется пользоваться исключительно электронной почтой или же приносить бумаги непосредственно в территориальное отделение банка, если это было указано в полученном запросе.

Если нет возможности предоставить полный перечень затребованных документов в установленные сроки или же клиент просто не имеет нужных бумаг, то в таком случае следует как можно быстрее уведомить об этом уполномоченных сотрудников финансовой организации способом, указанным в запросе, а также указать, по какой причине сложилась данная ситуация. Чем быстрее и подробнее будут предоставлены такие объяснения, тем лучше.

В качестве подтверждающей документации в соответствии с установленными правилами можно использовать в принципе любые бумаги, которые могут подтвердить законность средств, находящихся на заблокированном счету, а также наличие экономического смысла в любых проводимых клиентом операциях. Полного перечня их не существует, так как в данном случае основания могут быть самыми разнообразными.

К примеру, человек может предоставить договор купли-продажи, подряда, займа, съема определенной недвижимости, аренды имущества, а также множество других аналогичных бумаг.

Что стоит делать

Если владелец банковского счета внезапно для себя увидел, что его карта была заблокирована, в первую очередь, ему следует направит в банк заявление с требованием о разъяснении действий его сотрудников. Чтобы это сделать, можно будет обратиться в территориальное подразделение финансового учреждения или же подать запрос удаленно.

После этого нужно будет полностью устранить причины, по которым произошла деактивация. В частности, нужно будет ликвидировать образовавшуюся задолженность, если причиной деактивации является судебное решение, вынесенное на этом основании, или же предоставить банку и судебному органу перечень бумаг, подтверждающих законность источников поступления средств.

Сколько времени это займет

Если деактивация была произведена на основании судебного постановления, то в дальнейшем только этот орган может предоставить разрешение на проведение обратной процедуры.

После того, как будут выяснены все обстоятельства, одобрение на разблокировку счета и банковской карты, привязанной к нему, отправляется почтой в банковскую организацию. В данном случае сроки будут непосредственно зависеть от работы почтовых отделений, но зачастую составляют не более семи рабочих дней.

Как избежать подобных событий

Во избежание подобных проблем стоит придерживаться некоторых рекомендаций и советов экспертов:

  • Банки настороженно относятся к компаниям, которые проводят различные операции по разным банковским счетам. В связи с этим по возможности следует использовать единственный счет для проведения любых операций, связанных с предпринимательской деятельностью.
  • Настороженное отношение проявляется к массовым юридическим адресам. Уважающая себя организация должна иметь индивидуальный юридический адрес, который подтверждается соответствующей документацией.
  • Если директор имеет возраст младше 22 или старше 60 лет, это тоже может вызвать подозрения. Больше всего доверия вызывают руководители, возраст которых составляет от 33 до 55 лет.
  • Проблемы могут возникнуть, если учредитель организации является также учредителем нескольких других организаций. В этой ситуации компания всегда будет находиться под подозрением у банковских организаций.
  • Блокировка иногда случается при неточном формулировании назначения платежа. В связи с этим следует в любой платежной документации указывать четкие реквизиты договоров и прочие основания для дальнейшего перевода средств.
  • Руководитель не отвечает на звонки банковских сотрудников. По этой причине, меняя номер телефона, в первую очередь, следует об этом проинформировать сотрудников банковской организации.
  • Заранее лучше разобраться со средней суммой налогов, которые выплачиваются на территории той области, в которой работает компания, так как, если налог к оплате будет слишком низкий, это вызовет подозрения.
  • Штат организации не должен включать в себя только генерального директора, и лучше всего иметь небольшой штат наемных сотрудников, у которых будут четко делегированные должностные обязанности.

Последствия таких запретов

После блокировки счета клиент потеряет возможность открывать новые счета или вклады, а также изготавливать или перевыпускать банковские карты, в то время как действующие его карты будут полностью заблокированы.

Любые операции по счетам могут проводиться исключительно через офисы банка, а операции на крупные суммы будут осуществляться только после предварительного согласования. Также проблемы могут возникнуть и при попытке открытия счета в каком-нибудь другом банке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *