Горячая линия юридической помощи
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
8 (800) 700-95-53 (бесплатно 24/7)
  Законы        1862         0

Признание банкротства физических лиц, если ничего нет

Многие считают, что процедура банкротства является актуальной исключительно для различных компаний, которые по тем или иным причинам потеряли свой капитал, но на самом деле это мнение в корне неверно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На самом деле действующее законодательство предоставляет возможность признания себя банкротом как юридическим, так и физическим лицам, которые потеряли возможность расплачиваться по имеющимся долгам.

Статья 213.7. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина

При этом нужно знать о том, как осуществляется в 2020 году банкротство физических лиц, если ничего нет, так как эта процедура предусматривает ряд нюансов, несоблюдение которых может обернуться неприятными последствиями.

Обзор понятия

С точки зрения действующего законодательства процедура банкротства представляет собой официальное признание финансовой несостоятельности определенного лица в отношении вопросов полноценного удовлетворения требований кредиторов.

При этом ключевой целью данной процедуры является полноценное удовлетворение имеющихся претензий кредиторов, используя имущество должника, процесс реструктуризации задолженности или же оформление мирового соглашения.

Под самим банкротством в соответствии с установленными правилами подразумевается целый комплекс требований и мер, в результате которых определенное лицо полностью лишает себя непосильных долговых обязательств.

Статья 25 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) гражданина

Осуществляется данная процедура в соответствии с законом, регулирующим признание несостоятельности любых лиц, то есть реализация права на признание банкротства может осуществляться любыми лицами, если они соответствуют требованиям действующего законодательства.

Статья 6. Рассмотрение дел о банкротстве

Для того, чтобы была признана несостоятельность физического лица, должна быть проведена реализация принадлежащего ему имущества или же реструктуризация долговых обязательств.

Решение о возможности реструктуризации долга принимается в судебном порядке в соответствии с текущим финансовым состоянием должника, а также наличием или отсутствием у него стабильного заработка.

Если гражданин может выплачивать определенную сумму задолженности, не делая это в ущерб собственному содержанию, то в таком случае сумма задолженности просто будет заморожена и реструктуризирована для того, чтобы в дальнейшем он ежемесячно гасил долг.

Статья 213.1. Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан

Ключевой особенностью данной процедуры является то, что в преимущественном большинстве случаев реструктуризация применяется, если у лица есть подтвержденный доход на сумму более 25 000 рублей.

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом

Реализация имущества человека предусматривает продажу любых вещей, находящихся в собственности гражданина, в то время как вся сумма, вырученная за счет проведения торгов, будет отправлена на погашение долга. Конфискация в любом случае не распространяется на имущество, которое требуется для того, чтобы обеспечить человеку минимальные жизненные требования.

Статья 213.31. Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения

В связи с этим при банкротстве на торгах не может быть продано:

  • единственное недвижимое имущество, в котором живет заявитель, за исключением объектов, на которые распространяются залоги и ипотеки;
  • транспорт, который используется для основного заработка;
  • компьютерное оборудование, используемое в работе;
  • награды и государственные премии;
  • бытовые предметы, которые требуются для обеспечения нормальной жизнедеятельности гражданина.

Процедура реализации изъятого имущества осуществляется в процессе проведения специализированного конкурса. Долги будут полностью погашены, в то время как остаток вырученной суммы возвращается в пользование должника.

Если же полученной суммы, наоборот, не будет достаточно, она распределяется между всеми заемщиками, а остальная задолженность просто аннулируется. Аналогично аннулирование долгов осуществляется, если у должника в принципе отсутствует ценное имущество.

Таким образом, признание банкротства при отсутствии возможности погашения задолженности предусматривает оставление требований заемщиков без удовлетворения.

Статья 227. Особенности подачи заявления о признании отсутствующего должника банкротом

Образец заявления о банкротстве физического лица:

Образец заявления о банкротстве физического лица 1

Образец заявления о банкротстве физического лица 2

Образец заявления о банкротстве физического лица 3

Как говорилось выше, процедура признания лица банкротом содержит в себе множество различных тонкостей и особенностей, которые крайне важно соблюдать, чтобы она была проведена без каких-либо трудностей для всех сторон.

Требуемые документы

Для того, чтобы арбитражный суд начал рассматривать дело о признании человека банкротом, ему нужно будет предоставить определенный перечень документов, который будет непосредственно зависеть от имеющихся обстоятельств.

При этом вне зависимости от условий потребуются следующие бумаги:

  • перечень кредиторов;
  • заявление, в котором будет присутствовать просьба о признании физического лица банкротом;
  • выписки, а также другие документальные подтверждения выплаты налогов на протяжении последних трех лет;
  • подробная опись имущества, находящегося в частной собственности заявителя;
  • справка, демонстрирующая доходы человека на протяжении последних трех лет;
  • документы, которыми подтверждается наличие или же отсутствие у гражданина трудовой деятельности, которыми может быть справка с места работы, выписка из ЕГРИП или же справка, полученная в центре занятости;
  • документы, демонстрирующие информацию о проведенных сделках с имуществом, стоимость которого составляет не менее 300 000 рублей;
  • документ, который удостоверяет, что заявитель не был признан банкротом на протяжении последних лет;
  • медицинские заключения, если причина отсутствия платежеспособности человека обуславливается возникновением у него какого-либо заболевания;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации брачных отношений;
  • копия брачного контракта;
  • СНИЛС и ИНН.

Статья 228. Рассмотрение дела о банкротстве отсутствующего должника

В процессе заполнения заявления нужно будет указать в ней следующие данные:

  • ФИО физического лица;
  • точный адрес регистрации и жительства, а также контактные данные гражданина;
  • информация о кредитора;
  • план будущих действий;
  • актуальная сумма долга;
  • протокол, оформленный по результатам собрания кредиторов;
  • ссылки на прилагаемую документацию.
Образец выписки из ЕГРИП

Образец выписки из ЕГРИП

Обязательные условия

Стоит отметить тот факт, что объявить себя банкротом в соответствии с действующим законодательством может далеко не любой гражданин, так как нужно соответствовать определенному перечню условий.

Требуемые признаки прописаны в статье 213.3 Федерального закона №127, и это касается наличия задолженности на сумму не менее 500 000 рублей, а также неисполнение финансовых обязательств на протяжении более трех месяцев.

По правилам гражданин может подать заявление на признание себя банкротом и при наличии меньшей суммы задолженности, но в этом случае нужно будет предоставить ряд доказательств собственной неплатежеспособности.

Для того, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность, нужно доказать следующие обстоятельства:

  • на протяжении месяца не исполнены более 10% имеющихся финансовых обязательств;
  • гражданин не рассчитывается со своими кредиторами;
  • задолженность превышает стоимость имущества, находящегося в собственности человека;
  • есть постановление, на основании которого должно осуществляться прекращение исполнительного производства по той причине, что у человека нет имущества, которое подлежит аресту.

Не стоит забывать о том, что гражданин в данном случае не может быть признан неплатежеспособным, если в процессе проведения судебного разбирательства будет доказана возможность погашения задолженности в короткий промежуток времени за счет имеющейся прибыли.

На практике же суды достаточно часто просто отказывают в рассмотрении искового дела, если сумма задолженности составляет менее 500 000 рублей.

Образец свидетельства о рождении

Образец свидетельства о рождении

Самостоятельная подача

Возможность признания гражданина банкротом предусматривается в том случае, если человек не имеет возможности самостоятельно удовлетворить требования, предъявляемые его кредиторами, причем в ближайшее время появления такой возможности не предвидится, в то время как сумма задолженности постоянно продолжает увеличиваться из-за всевозможных штрафов и пеней, в связи с чем ситуация становится еще более удручающей.

В первую очередь, нужно удостовериться в том, что физическое лицо полностью соответствует требованиям, которые установлены действующим законодательством для признания его банкротом. Если какие-либо ограничивающие факторы отсутствуют, можно будет начать саму процедуру.

В данном случае важно понимать, что какие-то государственные органы не имеют возможности самостоятельно инициировать дело о признании определенного лица банкротом, если только у гражданина нет задолженности перед государственными органами.

Чтобы инициировать процедуру судебного разбирательства, должно быть оформлено соответствующим образом исковое заявление, которое заполняется самим должником или же одним из его кредиторов.

Просто подать заявление и заявить о том, что определенное лицо является неплатежеспособным, недостаточно, так как факт финансовой несостоятельности должен быть доказан соответствующими документами. В частности, собираются всевозможные справки о расходах и доходах, а кредиторы в обязательном порядке должны быть осведомлены о начале процедуры банкротства.

Скачать бланк справки о доходах, расходах, имуществе

Если у заемщика есть возможность договориться и оформить мировое соглашение с последующей реструктуризацией задолженности, дело о банкротстве может быть прекращено, но в этой ситуации ключевой задачей должника является убеждение кредиторов в том, что указанное решение является наиболее выгодным выходом из сложившейся ситуации.

Если у человека задолженность перед несколькими кредиторами, и при этом он не может удовлетворить все требования даже в том случае, если будет реализовано все принадлежащее ему имущество, гражданину нужно будет подать заявление о признании себя банкротом на протяжении 30 дней с того момента, как обнаружились соответствующие обстоятельства.

Образец СНИЛС

Образец СНИЛС

Смежные формальности процедуры

Помимо указанных правил и особенностей проведения процедуры признания человека банкротом, полезно будет разобраться также в остальных формальностях.

Подтверждение неплатежеспособности

Фактическое отсутствие у человека какого-либо ценного имущества не говорит о том, что он будет признан финансово несостоятельным.

Действующее законодательство, регулирующее процедуру банкротства, устанавливает, что отсутствие финансовой состоятельности у гражданина выражается в нескольких ключевых условиях:

  • отсутствие возможности у заявителя вносить выплаты по кредитам, а также отвечать по каким-либо другим финансовым обязательствам, время которых уже наступило (общая сумма задолженности должна быть более 10%, а длительность неоплаты должна составлять более одного месяца);
  • наличие просроченных долгов на сумму более 500 000 рублей;
  • длительность неоплаты более трех месяцев.

Заявитель должен будет подтвердить, что у указанного лица отсутствует стабильный доход, при наличии которого он мог бы реструктуризировать задолженность и реабилитировать финансовое состояние потенциального банкрота.

Имущество должника обязательно принимается во внимание, так как кредиторы должны получить оплаты хотя бы по наиболее крупным обязательствам.

Образец ИНН

Образец ИНН

Оговорки и прочие обязательства

Списание долговых обязательств в процессе признания гражданина банкротом осуществляется после того, как будет закончена реализация его имущества, но если у него ничего нет, то в таком случае процедура принятия несостоятельности осуществляется в соответствии с упрощенной схемой. Для этого нужно в процессе проведения первичного заседания в арбитражном суде указать на желание сразу перейти к процедуре реализации имущества, не проводя реструктуризацию скопившейся задолженности.

В преимущественном большинстве случаев судебные органы удовлетворяют подобные ходатайства, даже если человек без имущества имеет определенный доход.

При этом в действующем законодательстве четко говорится о том, что исключить проведение реструктуризации долгов можно только в следующих ситуациях:

  • данная процедура ранее проводилась физическим лицом на протяжении последних восьми лет;
  • потенциальный банкрот не имеет официальных источников дохода;
  • за банкротом зафиксировано умышленное преступление в экономической области.

Достаточно часто случается так, что физические лица, которые хотят добиться признания своей несостоятельности, имеют определенное личное имущество в виде доли в недвижимости или некоторого личного имущества.

В соответствии с нормами статьи 446 Гражданско-процессуального кодекса такая собственность не может передаваться с целью взыскания образовавшейся задолженностей, и единственное жилье кредиторы смогут забрать только в том случае, если за его счет осуществляется погашение ипотеки, оформленной в определенном финансовом учреждении.

Признание физического лица банкротом позволяет ему освободиться не только от необходимости погашения кредитных задолженностей, но еще и от финансовой ответственности перед всевозможными юридическими лицами, налоговыми органами и всеми остальными службами.

Признавая неплатежеспособность человека по определенному займу, отсутствует возможность оплачивать любые другие кредиты. Таким образом, если гражданин сможет грамотно доказать свою несостоятельность, его могут полностью освободить от любых долгов.

Сама процедура признания банкротом предусматривает определенные финансовые траты, такие как:

Оплата услуг финансового управляющего, назначенного в процессе проведения судебного разбирательства 10 000 рублей
Государственная пошлина 6 000 рублей
Оплата за то, что заявление будет внесено в специализированный реестр банкротов 400 рублей

Отдельное внимание стоит уделить тому, что есть определенные спорные моменты, по которым в принципе невозможно отменить денежные обязательства, и в частности, это касается:

  • алиментов;
  • выплат другим лицам, присужденным по причине нанесения им потенциальным банкротом физических повреждений;
  • штрафы, назначенные за всевозможные правонарушения;
  • компенсация, присужденная за нанесение морального вреда.

Все эти выплаты относятся к категории обязательных, в связи с чем их невозможно отменить вне зависимости от обстоятельств.

Все, что можно сделать при наступлении полной неплатежеспособности – добиться заморозки долгов, из-за чего время их возврата будет перенесено на определенный промежуток времени.

Однако даже это получается сделать далеко не с любыми финансовыми обязательствами, и в частности, к примеру, если деньги будут перечисляться для восстановления здоровья другого гражданина, приостанавливать эти начисления никто не будет.

Внесение в реестр и проверка онлайн

Реестр, предназначенный для переписи физических лиц, признанных банкротами, появился в 2011 году, и в нем отображаются любые корректировки, внесенные в действующее законодательство, регулирующее процедуру банкротства граждан.

Отображение всех этих этапов процедуры должно осуществляться управляющими и организаторами торгов, а если нужная запись появляется позже или в принципе отсутствует, управляющий должен будет заплатить штраф, сумма которого составляет от 2 000 до 5 000 рублей.

За внесение требуемой публикации деньги будут взысканы непосредственно с должника, причем каждая запись обходится в 850 рублей вне зависимости от ее объема и общего количества прикрепленной документации. В преимущественном большинстве случаев на протяжении всей процедуры делается около шести заметок.

Чтобы проверить состояние проводимой операции, можно зайти на официальный сайт реестра данных о банкротстве, после чего перейти в категорию «Должники» и выбрать группу «Физические лица».

В чем заключается невыгодность

Единственный невыгодный этап банкротства для должника – это реструктуризация, так как в данном случае средства, которые скопились в задолженности, человек все равно должен будет вернуть, но в немного другие сроки.

Продолжительность кредитной зависимости в данном случае может затягиваться до трех лет, в то время как по стандартным правилам реализация имущества осуществляется на протяжении шести месяцев.

Эксперты указывают на то, что сама по себе процедура реструктуризации задолженности является браком в работе уполномоченного законного представителя должника в процессе проведения судебного разбирательства, так как ему не удалось доказать, что нужно в ближайшее время реализовать имущество клиента, из-за чего последнему приходится тратить больше времени и средств для признания себя банкротом.

Бывает и так, что должники, являясь некомпетентными в процессе банкротства, стараются самостоятельно провести данную процедуру, но при этом некорректно аргументируют свою позицию в процессе проведения судебного разбирательства, из-за чего результат не соответствует ожиданиям.

Стоимость и сроки

Признание человека банкротством не говорит о том, что он полностью избавляется от каких-либо финансовых обязательств.

Сама процедура является не бесплатной, и в соответствии с действующим законодательством человек должен будет понести следующие расходы:

  • оплата государственной пошлины на сумму в 6 000 рублей;
  • почтовые расходы на сумму не более 1 500 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего на сумму 10 000 рублей, а также дополнительно 2% от суммы вырученных средств в процессе реализации имущества или общего объема кредиторских требований в процессе реструктуризации задолженности;
  • публикация информации о банкротстве заявителя в газете «Коммерсантъ».

Стоит отметить, что в 2020 году изменения законодательства затронули также расходы физических лиц в процессе признания их банкротами, и в частности, каждый гражданин должен теперь платить 300 рублей госпошлины, а не 6 000, как это было ранее.

Плюсы и минусы

Преимущества Недостатки
Долг полностью замораживается В процессе проведения торгов может осуществляться реализация всего имущества должника
Человек приобретет официальный статус «банкрот», из-за чего избавляется от любых притязаний кредиторов или коллекторов После окончания банкротства гражданин на протяжении ближайших пяти лет может не рассчитывать на получение банковского кредита
Допускается сокращение ежемесячных платежей и увеличения срока выплат Повторно инициировать процедуру банкротства можно только через пять лет
Процедура банкротства может быть инициирована уже после смерти должника Банкрот сразу лишается статуса частного предпринимателя, и повторно зарегистрироваться сможет в нем только через пять лет

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *